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等待期

所谓高端医疗保险等待期又称观察期,或免责期,是指高端医疗险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。等待期只适用于第一个保单年度,对于可以续保的保单来说,续保年度一般不再有等待期一般情况下,等待期有如下几个特点:

1.不是所有高端医疗险保障范围内的保险都有等待期的。比如,只有生育险,牙科保险,和精神疾病有等待期。

2.只有通过保险合同里面规定的等待期之后,被保险人才可以得到保险公司的理赔。

3.等待期的时间长短是不同的。比如,大多数保险公司规定生育险的等待期是十二个月,如,Aetna, MSH China;但是有些保险公司会将其规定为十个月,如,Allianz。

4. 保单效力中止后又复效的合同,等待期也会随之复效。例如,一个人购买重大疾病险后因为种种原因合同效力中止,尔后合同又复效了,那么他就不得不再次经历一个等待期,在该等待期内患病同样无法获得正常理赔。因此,建议投保人尽量不要让合同效力中止。

所以我们的顾问建议您购买高端医疗保险要赶早不赶晚,身体好的时候购买最容易,也不必担心等待期出险不赔偿的限制。购买高端险时,要仔细看清楚条款,等待期是多久,选择较短的等待期对您比较有利;等待期相同的条款,选择等待期部分承担责任的约定对您有利。

高端医疗保险等待期的类别

一般情况下,高端医疗险或国际医疗保险中常见的等待期的种类有以下几种:

生育险等待期:也就是说,只有通过生育险等待期后,保险公司才可以全部理赔由于孕产而产生的医疗费用。通常情况下,生育等待期可以分为两大类:

生育等待期内可以怀孕:如果在等待期内怀孕的话,保险公司可以全部理赔等待期过后的产前检查、早产、顺产、医学必需剖腹产、产后复查和妊娠并发症治疗等费用。在等期内,因孕产所发生的费用则由被保险人自己负责。比如,MSH China ,Allianz,AXA Winterthur,BUPA international等。

生育等待期内不可以怀孕:在这种情况下,保险公司一般不保障生育等待期内怀孕的客户。这就意味着,如果被保人在等待期怀孕的话,被保人将不会得到生育保险的福利待遇。比如,Aetna和HTH

牙科保险等待期:只有通过了牙科保险的等待期后,被保险人治疗牙科所发生的费用才可以得到保险公司的保障。牙科保险的等待期一般是六个月。而有些保险公司将复杂的牙科治疗规定为九个月的等待期。

涵盖等待期的高端险案例

一.李小姐在2012年1月1日投保生效,2012年8月1日怀孕,2012年10月31日等待期结束,2012年8月-10月之间产生的与孕检相关费用则由李小姐自己承担。从2012年11月1日后,产生的相关费用给予报销。

二.2010年夏天,郑小姐为母亲投保了一份住院医疗保险,每日补贴额度为100元。没想到2个月后,母亲真的因肺结核住院接受治疗。不过,在向保险公司申请理赔后,郑小姐和母亲却被告知不予理赔,理由是母亲的保单尚在合同等待期,根据合同规定,等待期内出险,保险公司仅退还保费,而不对事故做理赔。

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